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中小企業融資比率_黃金資管新規來了!央行今晚連發三大關鍵文件2018-12-14

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    中國基金報記者 汪瑩  12月14日,央行連發三個通知,對黃金資產管理、金融機構互聯網黃金及黃金積存三方面業務進行規范。  黃金資管新規表示,金融機構發起設立黃金資產管理產品應向央行備案,對黃金資管產品投資的實物黃金應當進行登記托管,不符合黃金資管新規的金融機構應在2020年底前整改。下載APP 閱讀本文更深度報道  《金融機構互聯網黃金業務管理暫行辦法》對代銷黃金產品的互聯網機構提出了資質要求,同時明確該業務實行投資者風險自擔原則,金融機構及代銷互聯網機構不得對產品承諾保本保收益,不得以任何形式剛性兌付。  《黃金積存業務管理暫行辦法》明確,該業務僅限銀行業存款類金融機構開辦,開辦機構和代銷此類產品的金融機構,應按要求備案。不符合此辦法的機構應在2019年底前整改。  央行表示,相關文件的頒布,是為了加強對黃金市場的監督管理,規范黃金資產管理、互聯網黃金及黃金積存等業務,防范黃金市場風險,維護市場秩序,保護投資者權益。  對于黃金相關業務,基金君梳理了十大要點:  1、明確黃金資管產品及相關業務概念  黃金資產管理業務中的黃金產品,除了實物黃金,還包括以黃金賬戶記錄持有人持有黃金重量、價值和權益變化的產品,以及以黃金為基礎資產的衍生品。  金融機構互聯網黃金業務,指金融機構通過官方網站、移動終端銷售或互聯網機構代銷其黃金產品的活動。  黃金積存業務,指金融機構為客戶開立黃金賬戶,記錄客戶在一定時期內存入一定重量黃金的負債類業務。  2、明確開展黃金相關業務的機構類型  黃金資管產品僅限金融機構發起設立,是金融機構的表外業務。  黃金積存業務僅限銀行業存款類金融機構開辦,且必須有熟悉黃金業務的工作人員,該業務納入資產負債表管理。  3、明確各類機構在相關業務中必備的資質  發起設立黃金資管產品的金融機構應向央行備案。  通過互聯網機構代銷其黃金產品的金融機構,應當具備上海黃金交易所銀行間黃金詢價市場做市商資格(含嘗試做市商)。  代銷黃金產品的互聯網機構應滿足:1、公司法人在境內依法設立,具備熟悉黃金業務的人員,注冊資本不低于3000萬元且必須實繳;2、具備互聯網行業許可證或完成網站備案,且網站接入地在境內;3、未開展非法金融業務,近三年未受監管重大行政處罰。  開辦黃金積存業務的銀行業存款類金融機構和代銷該類產品的金融機構,應按要求備案。  4、黃金產品應按要求登記托管或備案  黃金資管產品投資的實物黃金,應當在金融機構和上海黃金交易所等進行登記托管;首次提供實物黃金登記托管服務的金融機構,應當向央行或分支機構備案。  互聯網機構代銷的黃金產品,由開發產品的金融機構一級法人主體向央行備案。  5、明確金融機構在黃金相關業務中的職責  上海黃金交易所和金融機構應當為每只黃金資管產品投資的實物黃金或黃金產品,開立獨立的黃金賬戶,專戶管理。  金融機構負責互聯網黃金產品的報價、黃金和資金的運用、產品推介說明的制作、提供黃金賬戶服務。金融機構不得將自身義務或責任轉移給互聯網代銷機構。  客戶積存的黃金可以從銀行業存款類金融機構處購買。黃金積存業務應當支持客戶提取實物黃金或將黃金賣出獲得相應的貨幣資金。  銀行業存款類金融機構可參考上海黃金交易所價格或市場公允價格對黃金積存產品定價;應建立黃金積存業務實物黃金備付管理制度,加強流動性管理;做好風險管理,選擇上海黃金交易所等黃金市場或委托具有黃金詢價市場做市商資格的金融機構進行平盤。  6、明確代銷機構在黃金相關業務中的職責  代銷機構(包括互聯網代銷機構)可以提供代銷產品展示服務,不得提供黃金賬戶、清算、結算、交割等服務。  互聯網機構對其代銷的黃金產品,不得提供轉讓服務,不得將代理產品進行二級或多級代理。  7、要求相關機構進行風險揭示和投資者保護  上海黃金交易所每月15日前應向央行報送黃金資管產品持有實物黃金的情況,并定期信披;黃金資管產品的開發機構和代銷機構也應進行信披,提示風險,保護投資者信息。  金融機構互聯網黃金業務實行投資者風險自擔原則。金融機構及代銷的互聯網機構不得對黃金資管產品承諾保本保收益,不得以任何形式剛性兌付。  金融機構和互聯網機構在向投資者推介黃金產品時,應當說明產品特性,提示相關風險;做好投資者適當性管理,開展業務前充分評估投資者風險承受能力;做好投資者信息保護工作。  8、黃金相關業務及機構應守法依規  通知所涉的黃金相關業務及機構,應符合外匯管理、金融衍生品、支付清算結算、黃金進出口、反洗錢和反恐怖融資、金融消費者權益保護等法律法規和監管規定。違規機構將受央行處罰。  9、規范黃金產品的代銷宣傳  黃金資管產品、積存產品的代銷機構(包括互聯網機構)應符合監管規定,宣傳口徑應與產品開發的金融機構保持一致;不得利用代銷黃金資管產品進行自我宣傳。  10、設定金融機構的合規整改日期  黃金資管業務新規、《金融機構互聯網黃金業務管理暫行辦法》及《黃金積存業務管理暫行辦法》均自印發之日即12月14日起執行,  不符合黃金資管業務新規要求的金融機構,2020年底前完成整改;不符合《黃金積存業務管理暫行辦法》的金融機構,2019年底前完成整改。

    

     (責任編輯: HN666)

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